Sigorta ürünü
İş Durması ve Kâr Kaybı Sigortası seçerken gözden kaçan noktalar
İş Durması ve Kâr Kaybı Sigortası; işletmenin bina, makine, emtia ve faaliyet kesintisi risklerinin birlikte değerlendirilmesine yöneliktir. Poliçe metninde gözden kaçabilecek ayrıntıları sadeleştirdik.
Bir dakikada özeti
Kim için, hangi ihtiyaca karşı?
Bir işletmede bina, stok, makine, demirbaş ve faaliyet kesintisi farklı zarar kalemleridir; tek bir toplam bedel gerçek riski göstermeyebilir. İş durması ve kâr kaybı sigortası değerlendirmesinde işletmenin hangi faaliyetten gelir elde ettiği, kesintiye yol açabilecek fiziksel olaylar, ana poliçelerle bağlantı, bekleme süresi, ciro-kâr belgeleri, sabit giderler, tedarik ve müşteri bağımlılıkları ile faaliyetin yeniden başlama planı ayrı ayrı ele alınmalıdır. Bu başlık, her satış düşüşü, piyasa daralması, tedarik gecikmesi, planlı bakım, elektrik kesintisi, idari karar, sözleşme kaybı veya itibar etkisinin otomatik olarak aynı kapsamda olduğu anlamına gelmez. İyi hazırlanmış bir İş Durması ve Kâr Kaybı Sigortası teklifi, bu iki noktayı açıkça birbirinden ayırır.
Kapsamın sınırı
Bu başlık poliçe olarak anılsa da kesin kapsam, sigorta şirketinin güncel ürünü, genel ve özel şartları ile teklif değerlendirmesinde belirlenir. Fiziksel hasarın karşılanması, iş durması nedeniyle oluşan finansal kaybın da otomatik karşılanacağı anlamına gelmez.
Yanlış anlaşılmaya açık nokta
İş Durması ve Kâr Kaybı Sigortası görüşmesinde en sık görülen boşluk
İş Durması ve Kâr Kaybı Sigortası değerlendirilirken işletme büyür fakat stok ve ekipman değerleri yenilenmez; hasar sonrasında eksik bedel veya kapsam dışı faaliyet ortaya çıkar. Bu nedenle yazılı teklifte kapsam, limit ve istisnaları yan yana görmek gerekir.
Karşılaştırma yaparken kullanacağınız liste
Bina, makine, demirbaş ve emtia için kapsam, limit, muafiyet ve istisnalar neler?
Yangın, hırsızlık, su ve doğal afet riskleri için kapsam, limit, muafiyet ve istisnalar neler?
İş durması, sorumluluk ve yardım ekleri için kapsam, limit, muafiyet ve istisnalar neler?
Faaliyet türü, gelir kaynakları, ana tesis/ekipman bağımlılığı, kritik tedarikçi ve müşteriler, sabit giderler, ciro-kâr kayıtları ve faaliyete dönüş planı güncel mi?
Yangın/doğal afet veya teknik olay sonrası kesinti, tedarikçi/müşteri bağımlılığı, elektrik/altyapı, kira/sabit gider, çalışan yükümlülükleri ve ek sorumluluk ihtiyaçları ayrı mı değerlendirildi?
Bekleme süresi, tazminat dönemi, hesaplama yöntemi, muafiyet, özel şart, belge yükümlülüğü ve ihbar süreci yazılı mı?
Hangi varlıklar ve hangi adresler poliçeye yazılacak?
Fiziksel hasar sonrası faaliyet ne kadar süre aksayabilir?
Stok ve ekipman değerleri hangi tarihte güncellendi?
Beklenti ile poliçeyi aynı hizaya getirmek
Düzenli envanter ve açık faaliyet tanımı, hem gereksiz teminatı ayıklar hem de hasarda hangi değerin hangi şartla ele alınacağını netleştirir.
Görüşme öncesi hazırlığınız
- •Bina, makine, demirbaş ve stoku ayrı envanterleyin
- •Faaliyet, yangın güvenliği ve hasar geçmişini doğru bildirin
- •İş durması süresi, limit ve muafiyetleri ayrıca karşılaştırın
Teklifte aradığımız cevaplar
- •Risk adresi ve faaliyet tanımını poliçeyle eşleştirmek
- •Varlık hasarı ile faaliyet kesintisini ayrı kurmak
- •Değer artışlarını ve yeni ekipmanı yenileme öncesinde gözden geçirmek
Sık sorulan sorular
Bu başlık bağımsız poliçe mi, ek teminat mı?
Bu başlık poliçe olarak anılsa da kesin kapsam, sigorta şirketinin güncel ürünü, genel ve özel şartları ile teklif değerlendirmesinde belirlenir.
Teklif hazırlığı için elimde neler olmalı?
Başlangıç için Ad soyad, T.C. kimlik/vergi numarası ve cep telefonu; Faaliyet konusu ve işletme türü; Yapı, stok, makine ve demirbaş bedelleri; son olarak Yangın güvenliği, hasar geçmişi ve mevcut poliçe yeterlidir. Riskin özelliğine göre daha sonra ek belge istenebilir; bunu görüşmede açıkça belirtiriz.
Ucuz görünen teklif neden her zaman uygun olmayabilir?
Ana ve ek teminatları, limitleri, muafiyetleri, coğrafi sınırı ve özel istisnaları yan yana koyun. Fiyat ancak bu şartlar benzer olduğunda anlamlı bir karşılaştırma verir.
Teklifte verdiğim bilgiler neden önemli?
Sigortacı kabul, prim ve kapsam kararını verilen bilgiler üzerinden kurar. Eksik ya da yanlış bilgi, teklifin içeriğini ve hasar değerlendirmesini etkileyebilir.
Resmî kaynaklar
Bu yazı genel bilgilendirme amacıyla, aşağıdaki resmî kaynaklar esas alınarak hazırlanmıştır. Kesin kapsam güncel teklif, poliçe, genel ve özel şartlarda belirlenir.
- TSB: Yangına Bağlı Kâr Kaybı Sigortası Genel Şartları
Teminatlı fiziksel hasara bağlı faaliyet kesintisi ve azami tazminat süresi
- SEDDK: Sigortacılık genel şartları dizini
Sigorta branşlarına ait yürürlükteki genel şartların resmî dizini
- SEDDK: Sigorta Sözleşmelerinde Bilgilendirmeye İlişkin Yönetmelik
Sözleşme öncesi bilgilendirme, teminat, istisna ve tazminat esaslarının açıklanması
Son kaynak kontrolü: 3 Ağustos 2026
Doğru soruyla başlayın
İhtiyacınızı birkaç cümleyle anlatın; seçenekleri anlaşılır biçimde ayıralım.