Sektörel başlık
Mali Müşavir Mesleki Sorumluluk seçerken gözden kaçan noktalar
Mali Müşavir Mesleki Sorumluluk; mesleki faaliyet veya işletme faaliyeti nedeniyle üçüncü kişilere karşı doğabilecek hukuki sorumlulukların değerlendirilmesine yöneliktir. Fiyatın yanında kararı değiştiren ayrıntıları tek tek ele aldık.
Bu seçenek sigorta şirketine göre paket, ek teminat veya ön değerlendirme olarak sunulabilir. Uygunluk görüşmede netleşir.
Kısa ve açık anlatım
Ne sağlar, nerede yetmez?
Mali Müşavir Mesleki Sorumluluk denildiğinde ilk bakılacak yer ürünün adı değil, korunmak istenen risktir. Mali müşavirlikte defter, beyanname ve belge düzeni; muhasebe, finans veya mali mevzuat müşavirliği; inceleme, rapor ve varsa tasdik işleri aynı faaliyet kabul edilmemelidir. Teklifte fiilen yürütülen iş, SMMM/YMM unvanı, mükellef profili, ekip ve geçmiş talep/uyuşmazlıklar poliçedeki mesleki faaliyet tanımıyla birlikte değerlendirilmelidir. Sorumluluk sigortasında kime, hangi faaliyet nedeniyle ve hangi dönemde zarar verildiği kapsamın merkezindedir.
Kapsamın sınırı
Bu başlık bir poliçe vaadi değil, sigortalanabilirlik ve uygun ürün için ön değerlendirme konusudur. İşveren, mesleki, ürün ve üçüncü kişi sorumlulukları tek bir genel başlık değildir; faaliyet ve talep türüne göre ayrılır.
Gerçek hayatta karşılaşılan durum
Mali Müşavir Mesleki Sorumluluk görüşmesinde en sık görülen boşluk
Mali Müşavir Mesleki Sorumluluk için önce şu başlıklar doğrulanır: ad soyad, T.C. kimlik/vergi numarası ve cep telefonu; Meslek/faaliyet ve yıllık ciro bilgisi; Çalışan, müşteri veya işlem hacmi; son olarak İstenen limit, geçmiş talep ve mevcut poliçe. Ardından kapsam ve istisnalar okunur. Aksi durumda meslek veya faaliyet poliçede dar ya da yanlış yazılır; olay tarihi, talep tarihi, coğrafya ve savunma giderleri sonradan tartışma konusu olur.
Teklifte cevabı bulunması gerekenler
Üçüncü kişi zararları için kapsam, limit, muafiyet ve istisnalar neler?
Savunma giderleri ve tazminat limitleri için kapsam, limit, muafiyet ve istisnalar neler?
Mesleğe veya faaliyete özel ek kapsamlar için kapsam, limit, muafiyet ve istisnalar neler?
Defter, beyanname ve belge düzenleme; muhasebe/finans/mali mevzuat müşavirliği; inceleme-rapor ve varsa tasdik işlerinden hangilerinin fiilen yürütüldüğü, SMMM/YMM unvanı ve müşteri profiliyle birlikte yazılı mı?
Talep veya olay tarihi, geçmişe yürürlük başlangıcı, coğrafi sınır, devam eden/geçmiş vergi veya sosyal güvenlik uyuşmazlıkları ve bildirim yükümlülükleri yazılı olarak kontrol edildi mi?
Müteselsil sorumlulukla ilişkilendirilen vergi, vergi cezası, gecikme zammı/faizi ve sosyal güvenlik primi; yargılama gideri ile avukatlık ücretinin poliçedeki limit, kloz ve özel şartlarda nasıl ele alındığı ayrı ayrı görüldü mü?
Ticari veya endüstriyel sırların saklanmaması/kötüye kullanılması ile yasal belgelerin süresinde tamamlanmamasından doğan taleplerin koşulları; muafiyet, alt limit, istisna ve ihbar süreciyle birlikte yazılı olarak kontrol edildi mi?
Zarar görebilecek kişi kim ve hangi ilişki içinde?
İddia olay tarihinde mi, talep tarihinde mi değerlendiriliyor?
Savunma giderleri limitin içinde mi dışında mı?
Sonradan sürpriz yaşamamak için
Açık faaliyet tanımı, müşterinin gerçek sorumluluğuna uygun limit seçmesini ve sigortacının belirsiz bir risk yerine ölçülebilir bir riski incelemesini sağlar.
Sizin notlarınız
- •Faaliyeti ve hizmet verilen müşteri grubunu açıkça tanımlayın
- •Olay/talep tarihi, coğrafi sınır ve geçmişe yürürlük koşullarını okuyun
- •Olay başı, kişi başı ve yıllık toplam limitleri karşılaştırın
Danışmanın görevi
- •Doğru sorumluluk ürününü faaliyetle eşleştirmek
- •Savunma gideri, rücu ve üçüncü kişi tanımını görünür kılmak
- •Yeni hizmet veya coğrafya değişikliğinin bildirilmesini takip etmek
Sık sorulan sorular
Bu başlık bağımsız poliçe mi, ek teminat mı?
Bu başlık bir poliçe vaadi değil, sigortalanabilirlik ve uygun ürün için ön değerlendirme konusudur.
Mali Müşavir Mesleki Sorumluluk görüşmesine gelirken ne hazırlamalıyım?
Başlangıç için Ad soyad, T.C. kimlik/vergi numarası ve cep telefonu; Meslek/faaliyet ve yıllık ciro bilgisi; Çalışan, müşteri veya işlem hacmi; son olarak İstenen limit, geçmiş talep ve mevcut poliçe yeterlidir. Riskin özelliğine göre daha sonra ek belge istenebilir; bunu görüşmede açıkça belirtiriz.
İki teklifi karşılaştırırken nereden başlamalıyım?
Ana ve ek teminatları, limitleri, muafiyetleri, coğrafi sınırı ve özel istisnaları yan yana koyun. Fiyat ancak bu şartlar benzer olduğunda anlamlı bir karşılaştırma verir.
Bilgiler neden eksiksiz olmalı?
Sigortacı kabul, prim ve kapsam kararını verilen bilgiler üzerinden kurar. Eksik ya da yanlış bilgi, teklifin içeriğini ve hasar değerlendirmesini etkileyebilir.
Resmî kaynaklar
Bu yazı genel bilgilendirme amacıyla, aşağıdaki resmî kaynaklar esas alınarak hazırlanmıştır. Kesin kapsam güncel teklif, poliçe, genel ve özel şartlarda belirlenir.
- TSB: Mesleki Sorumluluk Sigortası Genel Şartları
Mesleki faaliyet, talep/olay tarihi ve sorumluluk kapsamı
- SEDDK: Sigortacılık genel şartları dizini
Sigorta branşlarına ait yürürlükteki genel şartların resmî dizini
- SEDDK: Sigorta Sözleşmelerinde Bilgilendirmeye İlişkin Yönetmelik
Sözleşme öncesi bilgilendirme, teminat, istisna ve tazminat esaslarının açıklanması
Son kaynak kontrolü: 3 Ağustos 2026
Aklınızdaki riski anlatın
Ürün adını bilmeniz gerekmez; doğru sorularla uygun yolu beraber bulabiliriz.